【ppzhan摘要】據(jù)全國*調查，90%的小企業(yè)和95%的微小企業(yè)沒有與正規(guī)金融機構發(fā)生任何借貸關系，其融資多依靠民間借貸市場。另外，據(jù)銀行業(yè)內的資料顯示，目前中小企業(yè)超過30%的融資來自非正規(guī)的金融途徑，而中小企業(yè)的貸款僅占銀行各項貸款的16%
　　
　　據(jù)印刷業(yè)內的人士透露，在中國印刷業(yè)內，稱得上是大企業(yè)的，每年至少是上億元的盈利。按照不完全統(tǒng)計，中國目前有十萬家從事印刷的企業(yè)，在這其中有4%是可以成為大企業(yè)的。換言之，也就是說目前國內至少有96%的印刷企業(yè)都有資金方面的需求。銀行面對這些小型，是怎樣的態(tài)度，怎樣的扶持政策，我想借過錢的各位看官都是很清楚的，這里也就不再贅述。
　　
　　據(jù)全國*調查，90%的小企業(yè)和95%的微小企業(yè)沒有與正規(guī)金融機構發(fā)生任何借貸關系，其融資多依靠民間借貸市場。另外，據(jù)銀行業(yè)內的資料顯示，目前中小企業(yè)超過30%的融資來自非正規(guī)的金融途徑，而中小企業(yè)的貸款僅占銀行各項貸款的16%。
　　
　　正如上所述，中小企業(yè)的特點和宏觀的金融環(huán)境決定了中小企業(yè)的融資渠道較少，獲得資金困難，中小企業(yè)不得已“被逼上梁山”，為企業(yè)的生存，走上了非正規(guī)的金融途徑。不過，不知道各位看官們是否想過非正規(guī)的金融途徑的正面和負面效應，也就是它的好處和壞處。1、民間金融在本質上能夠滿足中小企業(yè)信息隱蔽性、融資要求的特質性需求以及中小企業(yè)家族經(jīng)營、抵押品缺乏的現(xiàn)狀,其能夠更加靈活、有效地滿足中小企業(yè)的融資需求。筆者認為這是它大的好處之一。
　　
　　2、對于放貸人而言，民間金融組織具有強烈的地域性特征，與同樣具有地域性的民營中小企業(yè)更容易建立*關系，促使它們提高資金的運用效益和積極還貸，從而達到共贏的效果。
　　
　　3、還有一點對中小企業(yè)而言也是很重要的。融資交易成本可以從資金的財務成本和資金的可獲得性兩個方面來考察。對于中小企業(yè)融資而言，非正規(guī)金融經(jīng)營成本低、交易手續(xù)簡便、交易過程快捷、融資效率高、能盡快達成交易。因此中小企業(yè)融資常常選擇民間借貸。
　　
　　非正規(guī)途徑融資存在的主要問題包括融資穩(wěn)定性差、財務成本成本高，不利于企業(yè)信用積累等。具體表現(xiàn)在：
　　
　　1、社會資本的關系型和地域性特征決定了非正規(guī)金融的交易通常只能局限在一個小圈子里進行；
　　
　　2、非正規(guī)金融部門的資金來源有限且不穩(wěn)定，抗衡外部沖擊的能力脆弱；
　　
　　3、從總體上看，非正規(guī)金融的定價機制大體上反映了社會的平均利潤率和市場競爭的均衡利率，但并不能排除高利貸產(chǎn)生的可能；
　　
　　4、非正規(guī)金融由于缺乏法律的規(guī)范和保護，容易產(chǎn)生敲詐、違約行為。
　　
　　對政府而言，非正規(guī)金融的松散性、盲目性和不規(guī)范性，會對國家宏觀經(jīng)濟運行及其調控造成沖擊，包括造成大量資金體外循環(huán)，不利于經(jīng)濟結構調整，影響國家利率政策實施，截流信貸資金來源等。還可能擾亂正常的金融秩序，甚至釀成相當大的金融風險，包括襲擾正規(guī)信貸市場，妨礙*現(xiàn)金管理，造成系統(tǒng)金融風險防范與監(jiān)管的盲區(qū)，導致一部分國家稅款流失；容易引發(fā)經(jīng)濟糾紛，增加社會不穩(wěn)定因素等。尤其在溫州借貸事件發(fā)生以后，政府對民間資本的運作更是“多于防范”。
　　
　　今年6月中旬，*行長周小川在接受某媒體采訪時，再次提到《放貸人條例》，稱“*在很多年前就曾討論和建議是否應該參照某些經(jīng)驗制定”，但是至今仍有顧慮，因為“還涉及很多需要達成共識和協(xié)調的問題”。（等待《放貸人條例》）